[도서리뷰] 처음 시작하는 재테크 1억 모을래? 그냥살래?

오늘은 도서리뷰를 가지고 왔어요. 30살이 되기 전 해에 처음 받았던 것 같은데 벌써 많은 시간이 지났네요.

재테크 책을 보다 보면 비슷한 얘기들이 참 많아요. 예를 들어 '통장을 쪼개라' '1억을 모아라'

1억의 가치가 어마어마하다 라기 보다는 거기에 이르기까지 얻게 되는 변화와 배움. 즉 자신 만의 돈 모으는 방법을 찾고 절약의 중요성과 자산을 불리는 재미를 깨우치라는 것 같아요. 오로지 내 힘으로 세상에 없던 돈을 만들어 보는 것. 

 

이 책은 정말 처음 재테크를 시작하는 20대 혹은 30대가 알면 좋을 것 같아요. 

시작 전에, 왜 돈이 필요한 지 재테크를 통해 무엇을 이루고 싶은지 진지하게 고민해 보길 제안해요. 

 

저는 하나하나 소개하기 보단, 각 챕터에서 기억하고 싶은 문구를 담아보려고 해요. 

총 6챕터로 구성되어 있어요 

 챕터1. 나는 왜 돈을 못 모을까

 챕터2. 돈에 대한 나만의 원칙을 만들자

 챕터3. 돈이 모이는 구조 만들기

 챕터4. 투자를 시작하기 전 알아야 할 것들 

 챕터5. 투자에 실패하지 않으려면

 챕터6. 긴 인생 풍요롭게 살기 위해 

 

각 챕터씩 살펴볼게요. 

 

챕터1. 나는 왜 돈을 못 모을까

 

20p. 빌 게이츠는 "태어나서 가난한 건 당신의 잘못이 아니지만, 죽을 때도 가난한 건 당신의 잘못이다" 라고 말했다. 단언컨대 이 말은 우리 모두에게 해당되며, 자본주의 사회가 지속되는 한 여전히 유효하다. 이제라도 늦지 않았다. 우선 돈에 대한 선입견부터 버리자. 돈이라는 친구가 어떤 속성이 있고 무얼 따라 움직이는지 차근차근 알아가면서 작은 것부터 실천에 옮기다 보면, 어느 순간 돈이 당신을저절로 따르는 짜릿한 경험을 얻게 될 것이다. 

 

31p. 현금 흐름표를 작성해보자 -> 가계부 작성이 꼭 중요하다.

 한 달간 돈이 들어오고 나간 내역을 정리해보자. 현금흐름표를 작성하면 소득에 비해 지출이 적절한지, 저축 규모가 적절한지, 불필요한 지출은 없는지 등을 파악할 수 있어 지출관리에 도움이 된다 

• 수입항목 : 고정수입/ 기타수입
• 지출항목 : 저축 및 투자/ 고정지출/ 변동지출/ 기타지출

- 고정수입 : 급여, 상여금, 임대소득 등

- 기타수입 : 이자소득, 용돈 등

- 저축 및 투자: 적금, 연금저축, 청약부금, 저축보험 등

- 고정지출 : 보험류, 관리비, 통신료, 대출상환비용 등

- 변동지출 : 식비, 의류비, 외식비, 의료비, 자녀교육비 등

- 기타 지출 : 축의금, 조의금 등 

 

42p. 부자는 사건이 아니라 과정에 의해 만들어진다. 부를 얻는 것은 하나의 사건이 아니라 일련의 과정이다. 그 과정에서의 깨달음을 얻는 순간 우리 손에 주어지는 1억은 평범한 1억이 아닌 위대한 1억이 된다. 

 

45p. 돈 문제는 돈이 없어서 생기는 게 아니다. 돈이 아무리 많아도 돈을 계속 유지, 관리하고 키우는 능력이 없으면 오히려 돈 때문에 화를 입게 된다. 

 

챕터2. 돈에 대한 나만의 원칙을 만들자

 

51p. 재테크 초보자들에게 한결같은 공통점이 있다. 바로 금융상품에 목을 맨다는 점이다. 적금이든 주식이나 펀드든 보험이든 좋은 상품 한 두개만 쥐고 있으면 그것이 마치 만병통치약처럼 내 미래를 보장해줄 것이라고 착각한다. 

 

53p. 내가 아는 부자들은 자산이 100억이든 1,000억이든 관계없이 전부 돈에 관해 끊이없이 공부한다. 그러다 보니 돈과 관련한 경제 문제는 물론 정치, 시사에도 관심이 높다. 경기 흐름이 사회 변화에 민감하게 반응하다는 사실을 알기 때문에 뉴스와 신문을 탐독한다. 또 돈 문제와 관련해 궁금한 점이 생기면 절대 미루지 않고 그 즉시 알아본다.

 

64p.재테크는 벼락치기가 허락되지 않는다. 보통 사람들이 벼락치기로 돈을 얻길 바라는 마음에 성급하게 이것저것 손댈 때, 그들은 장 묵힌듯 인내하며 내가 가진 돈이 더 큰돈을 불러들이기를 기다린다. 

65p. 최대한 단기간에 종잣돈을 만들어, 그 종잣돈이 더 큰돈을 불러들일 시간을 충분히 확보하는 것. 그것이 부를 빨리 창출하는 가장 좋은 방법이다. 

 

챕터3. 돈이 모이는 구조 만들기

 

83p. 작은 것부터 시작해보자. 한 달에 1만원씩 덜쓰면 1년에 12만원. 이 돈을 월 50만원씩  연이율 3.75% 적금에 1년간 넣는다고 가정했을 때 받을 수 있는 이자와 비슷한 금액이다. 저금리 시대라면 수익률 10퍼센트 올리는 것보다 10퍼센트 절약하는 것이 훨씬 더 쉽다. 

 

91p. 10억 원의 가치를 따지자는 게 아니다. 10억 원이든 100억 원이든 당신이 꿈꾸는 부의 목표 혹은 부의 기준이 실제 당신의 삶과 유리된 것이 아닌지 살펴볼 필요가 있다는 말이다. 

 왜 나는 돈을 모으려고 하는지 진지하게 자문해보자. 부를 이루기 위한 여정이 즐거우려면 돈을 모으려는 구체적인 이유와 그에 따른 당신만의 부의 기준이 분명히 있어야 한다. 

 

99p. 아리스토텔레스는 이렇게 말했다. "반복적인 일이 모여서 우리를 만든다. 따라서 탁월함은 업적이 아니라 습관이다"

 

104p. 절대 빠지지 않을 수 없는 주제이죠. 통장 쪼개기로 월급 관리하기. 통장을 급여 소비 투자 여유자금으로 나누어 관리하면 내 돈을 어떤 목적으로 얼마만큼 지출했는지 불필요한 지출을 하지는 않았는지 얼마를 투자했는지 등을 관찰하기 쉬워진다. 

- 급여통장: 급여를 비롯한 모든 소득을 하나로 합쳐서 관리하는 통장. 세금, 관리비, 보험료 등 고정지출도 여기서 빠져나가게 한다. 

-소비통장: 매달 지출액이 다를 수 있는 생활비를 넣고 관리하는 통장이다. 이 통장과 연계된 체크카드를 이용해 지출하면 더 편리하다. 

-투자통장: 투자자금을 모아두는 통장. 적금이나 펀드에 가입할 경우 이 통장에서 자금을 이체하면 도움이 된다

-여유자금 통장: 비상금을 모아두는 통장. CMA, MMF 등을활용하여 이자를 받을수 있게 하자. 요즘은 파킹통장도 많은 편.

 

챕터4. 투자를 시작하기 전 알아야 할 것들

 

126p. 결국 우리에게 필요한 건 경기 변화에 늘 촉각을 곤두세우고 부지런함과 투자 적기를 파악할 수 있는 눈이다. 모든 투자는 지속적이고 반복적인 경기 변화의 흐름을 파악하는 중에 이뤄져야 하는데, 대부분의 사람들은 그저 수익이 난다는 상품만 쫓아다닌다. 

 

127p. 상위 1퍼센트의 부자들 가운데 가장 많은 직업이 바로 사업가다. 사업가는 경기 변화의 최전방에 서 있다. 자신이 만든 제품이 잘 팔리기 시작하는 걸 보고 경기가 좋아질 거라고 예측한다. 그래서 투자를 시작한다. 반대로 판매율이 떨어지기 시작하면 경기가 나빠지리라는 것을 직감한다. 이때 그들은 투자자금을 회수해 현금화한다. 그러고는 현금을 손에 쥐고 기다리다가 경기가 바닥까지 떨어지면 자산 가치가 뚝 떨어진 주식이나 부동산, 채권 등을 헐값에 사들인다. 다시 경기가 회복되면 헐값에 사들인 그 상품들은 엄청난 수익이 되어 부를 창출하다. 부자들은 이런 과정을 반복하며 자산을 불려간다. "경제기사를 헤드라인만이라도 꼭 보세요"

생소한 경제 용어와 숫자들 때문에 머리가 아프겠지만, 일단 헤드라인만이라도 이해해보겠다는 마음으로 시작해보자. 매일매일 헤드라인만 눈여겨봐도 경제기사에 일정한 패턴이 있고 일상적으로 다뤄지는 주제가 있다는 걸 깨닫게 된다. 또한 그런 주제들을 계속 주시하다보면 어느 순간부터 큰 흐름이 조금씩 보이기 시작한다. 

 경제 기사와 더불어 국내외의 유명한 부자들의 동향을 살피는 것도 도움이 된다. 유명 부자들의 동태, 즉 그들이 돈을 어디에 가져다 주는지를 잘 살피면 지금 경기 상태가 어떤지 힌트를 얻을 수 있다. 단 이때에도 상품 위주로 정보를 받아들이지 말고, 그들의 투자 현황을 경기를 파악하는 용도로 받아들여야 한다. 

 

재테크 정보 사이트 

한국은행 http://www.bok.or.kr

한국은행

 

전국은행연합회 http://www.kfb.or.kr

전국은행연합회

KB부동산 Liiv ON  http://nland.kbstar.com

 

 

132p. 투자를 할 때도 마찬가지다. 주식, 채권, 펀드, 부동산, 외환 거래 등 여러 대상 중 자신이 개중 좋아하고 더 잘할 수 있는 분야를 찾아야한다. 

133p. 본격적으로 투자를 시작하기에 앞서 아주 적은 액수로 운용을 해서 내 투자 성향을 파악해보는 것도 좋은 방법이다. 주식이든 채권이든 외환 거래든 말이다. 적은 돈으로 시작해보고 그 속에서 자신에게 잘 맞는 투자 방법을 찾으면 될 것이다. 

135p. 부자들은 가만히 살펴보면 그들은 스스로에 대해 아주 잘 안다. 아무리 좋은 투자처가 있다 해도 "나는 이런 사람이야. 그래서 이건 나한테 안 맞아" 하며 거부할 줄 안다. 자신의 강점과 약점을 잘 파악하고 있기 때문에 사업이든 투자든 실패할 확률이 낮다. 또한 잘하는 분야를 집요하게 파고들어 그것을 자신만의 무기로 삼고 있는 경우가 많다. 

 

챕터5. 투자에 실패하지 않으려면

 

150p. 작지만 위대한 복리의 힘 72의 법칙, 100의 법칙 

복리의 속도를 재는 '72의 법칙'이다. 72를 연간 복리수익률로 나누면 원금이 두 배로 늘어나는 데 걸리는 시간을 계산할 수 있다. 대비가 되는 개념으로 '100의 법칙' 이 있는데 이는 복리가 아닌 단리로 투자했을 때 원금이 두 배가 되는 기간을 산출하는 공식이다. 

=> 72 / 복리수익률(금리) = 원금이 2배가 되는 기간 

 

153p. '100-나이' 재테크 초보자라면 투자의 비중을 가늠하기가 참 어렵다. 이럴 떄 유용한 법칙이 바로 '100-나이'의 법칙이다. 100에서 자신의 나이를 뺀 수의 비율만큼 성장 가능성이 큰 고수익의 투자자산에 돈을 투입하고, 나머지는 손실 위험이 없는 안전한 자산에 배분하는것이다. 쉽게 말해 젊을 때는 공격적인 자산에, 나이가 들면 안전한 자산에 투자하라는 말이다. 

 

155p. 부자지수의 법칙

부자지수의 법칙은 앞으로 부자가 될 가능성이 얼마나 되는지, 또 부자가 되기 위해 무엇을 보완해야 하는지를 알려주는 법칙이다. 

부자지수(%) = [(순자산액x10) / (나이x 연간 총소득)] x100 

- 50퍼센트 이하 : 문제를 해결해야 할 수준으로 소득에 비해 지출이 많고 소득관리가 미흡

- 50~100퍼센트 이하: 평균 수준이지만 지출관리에 좀 더 노력해야함 

-100~200퍼센트 이하: 잘하는 편으로 지출 및 소득관리 무난

-200퍼센트 초과: 매우 잘하는 수준으로 지출이 적고 소득관리 탁월 

 

164p. 사람마다 차이는 있지만 일반적으로, 안정성을 고려한 총부채 규모는 총자산의 40퍼센트를 넘지 않는 것이 좋으며, 매월 상환하는 대출원리금 규모 역시 월평균 소득의 3분의 1 이내에서 조절하는 것이 적당하다. 

 

챕터6. 긴 인생 풍요롭게 살기 위해

213p. 개인연금+ 퇴직연금+ 국민연금

노후를 위한 세 가지 연금 모두에 가입하면 경제적으로 자립할 수 있다. 

자기 보장으로는 개인연금/ 기업이 보장하는 퇴적연금/ 사회가 보장하는 국민연금 

 

6챕터 미래설계에 관한 부분은 좀 더 디테일하게 알아보면 좋을 것 같아요. 또한 챕터 5의 투자 부분도 다른 책을 참고하면 좋을 것 같구요. 이렇게 1억모을래? 그냥 살래? 책을 마무리 해보려고 합니다. 이 책 한 권으로 기본 다지기를 한다고 생각하면 좋을 것 같아요. 재테크를 모르는 친구들에게 기본이 되는 좋은 책이 될 것 같습니다.